
当前我国经济处于转型升级的关键阶段,新质生产力培育与实体经济高质量发展对金融服务提出更高要求。中央金融工作会议强调金融工作的政治性与人民性,将“做好五篇大文章”作为深化金融供给侧结构性改革的核心任务。本文从产品创新、机制构建、风险防控、协同联动四个维度提出系统性策略,为推动“五篇大文章”落地见效、构建现代化金融服务体系提供理论参考与实践路径。
一、建立跨领域协同机制。一是构建“数字金融+”赋能体系,以数字金融为技术底座,支撑其他四大领域提质增效,例如,通过数字技术实现普惠金融客户精准画像、科技金融风险动态监测、绿色金融环境数据实时追踪,形成“技术赋能—效率提升—成本下降”的良性循环。二是打造融合型产品服务,创新“绿色+普惠”产品,为农村光伏项目提供小额绿色贷款;开发“科技+养老”服务,运用物联网技术为养老机构提供智慧风控与融资支持。三是建立政策协同联动机制,加强金融监管部门与发改、科技、环保、民政等部门的沟通协作,建立信息共享平台,形成政策合力。
二、优化金融机构组织架构。一是差异化定位发展战略,开发性、政策性金融机构聚焦中长期项目,重点支持科技基础设施、绿色能源基地建设;大型商业银行发挥主力军作用,打造综合服务平台;中小银行立足区域,发展特色普惠金融与养老金融。二是设立专业化服务部门:鼓励金融机构设立科技金融、绿色金融事业部,配备专业团队;完善尽职免责机制,激发从业人员积极性。三是推动跨机构合作联盟:组建“银行+保险+证券+创投”合作联盟,为企业提供“信贷+保险+股权融资”综合服务;参考德国“尖端集群竞赛项目”经验,打造区域金融服务集群,整合园区、科研院所、金融机构资源,形成合力。
三、强化市场与政策双向驱动。一是发挥市场决定性作用,引导金融机构树立商业可持续理念,优化定价机制,通过规模效应与技术创新降低服务成本;培育多元化市场主体,丰富市场供给。二是完善政策激励约束机制,优化结构性货币政策工具,对“五篇大文章”领域贷款给予定向降准支持;落实税收优惠政策,对绿色债券利息收入、养老金融产品收益实行税收减免。三是培育专业人才队伍,培养复合型人才;金融机构加强内部培训,与科研院所合作开展专项研修,提升从业人员专业能力。
四、健全风险防控体系。一是构建分领域风险防控机制,科技金融建立“技术评估+投贷联动”风险分散模式;普惠金融运用大数据建立动态风控模型;养老金融强化资金长期管理能力;数字金融健全网络安全防护体系。二是建立跨领域风险预警平台,整合金融数据、产业数据、政务数据,运用人工智能构建风险预警模型,实现“早识别、早预警、早处置”。三是强化投资者教育与保护,开展“五篇大文章”知识普及活动,提升公众对科技金融、养老金融产品的认知度;健全金融消费者投诉处理机制,严厉打击虚假宣传、违规销售等行为,维护市场秩序。(作为单位为农行南京江北新区分行)
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